魏云中返回大同府之后,数次前往票询问贷款一事。
在此之前,王则之开办的票,只是对内经营,主要的功能就是给军士们发饷。
对外的事项却是没有开展。
不过,王则之早就在准备对外开办了,只是他需要等待一个合适的机会。
给魏云中贷款就是一个不错的机会。
当魏云中走的那日,王则之就已经安排人把他的画像,还有贷款的事项传到了票里。
魏云中返回大同府的第一日,先问了一下利息是怎么算的。
当票中的掌柜告诉他,一年收七分利息的时候,魏云中大骂一声,拂袖而去。
此时的七分也就是百分之七。
当他回到王则之在大同府城北,总镇署的旧址上建起来的办事大厅的时候,魏云中才冷静下来。
他仔细的回想了一下,票里的掌柜好像说的是一年七分的利息,并不是一个月七分。
如果一个月七分,一年十二个月,利滚利,到时候光利息就是一笔巨款。
可是,如果一年七分利的话,算下来并没有多少钱。
魏云中并不是一个好面子的人,当他想到一年的利息才这么点的时候,他又赶到了票询问起贷款的事情。
票的掌柜告诉他,想要从这里贷款,需要有抵押物。
抵押的物品可以是房产,也可以是地产。
可是魏云中一生清廉,他手里既没有房产,也没有地产,一时半会儿不知道怎么办。
这个时候,票的掌柜告诉他,可以把大同府抵押给票。
到时候票从往来大同府城的商人收税,把贷款补上,或者从大同府城内经商的商户们手里收取商税,到时候用税款来还贷款。
魏云中听到这里的时候,再次大怒,扯开嗓门高声叫骂,说是此举乃窃国之法,再次拂袖而去。
不是魏云中不愿意,二十魏云中不敢,要知道商税可是崇祯皇帝亲自废除的。
当魏云中回到办事大厅的时候,票的掌柜紧随其后,亲自登门拜访。
原本魏云中是不想见他的,奈何魏云中实在太需要银子了,朝廷又没有银子,没有办法,魏云中拉着老长的脸子,接见了掌柜,他想看看票掌柜在打什么主意。
“魏大人,这是贷款的详细条款,大人可以细细品读之后,再行决断。”
票掌柜送来一本贷款详解,施了一礼又离去了。
魏云中心中窝火,但是他又缺银子。
待票掌柜走远之后,魏云中拿起贷款详解,仔细的品读了起来。
贷款详解中说,抵押的物品可以为房产、地产、矿产等,一切值钱的东西。
魏云中看的津津有味,这一看,就看了个通宵。
第二天,一大早,魏云中带着许多文书,信心满满的再次来到票。
他带的这些文书,正是七十四家乡绅名下的产业。
魏云中是一个嫉恶如仇的人,大同府这七十四家乡绅干的丑事,他早就有所耳闻。
只是碍于这些乡绅朝中有人,他也不能把这些人怎么样。
此刻,这些乡绅都被王则之杀了,魏云中就有了取之于民,还之于民的想法。
毕竟,这些乡绅能有这么多产业,都是搜刮民脂民膏得来的。
对于这些产业,王则之并没有侵占。
王则之只是收没了他们手里的银子和田地。
如果王则之收没这些乡绅的产业,他就有了把柄在别人手里,到时候朝中的那些大臣做做文章,他就要吃不了兜着走。
相反,他只是收没这些乡绅手里的银子和田地,名义上就是收回他们侵占的军田,补缴他们历年来积欠的田赋,即使朝中的大臣们有微词,也不能把王则之怎么样。
票掌柜笑眯眯的收了魏云中带来的这些文书,命人给魏云中上了好茶和糕点。
他带着人开始估算这些产业的价值。
七十四家乡绅手里的产业众多,包括茶叶、绸缎、刺绣、木材、食盐、布匹、棉花、煤炭、竹木、桐油、生漆、药材、曲酒等各种货物。
他们不仅卖这些货物,同时还生产这些货物。
也就是说,这些产业里还包括不少作坊。
票掌柜带着票里的会计们,拿着算盘啪啪的计算着,魏云中顶着两个黑眼圈,老神在在的品着茶水和糕点。
“嗯,此茶香气鲜嫩清高,滋味鲜爽甘醇,叶底细嫩呈朵,好茶,好茶,敢问掌柜的,此为何茶啊?”
掌柜的放下手里的算盘,恭敬的说道“禀大人,此茶名为龙井。”
“哦,可是徘徊龙井上,云气起晴画。烹煎黄金芽,三咽不忍漱的龙井茶?”
元代龙井茶初具美名,爱茶之人虞集写有《游龙井》饮茶诗,魏云中念的正是《游龙井》里面的诗句。
“正是。”
“妙,妙啊,真是好茶。”
魏云中又品了一口,回味无穷。
“来人呐,给大人倒茶。”
票中,魏云中品着茶,票掌柜和会计们估算着这些产业的价值。
下午,申时。
总算估算出来了。
“大人,这是估算的清单,请您过目。”
票掌柜罗列出来估算清单,请魏云中过目。
魏云中拿过清单,他看到其中一家乡绅有门面房,二层房,厢房等共十四间,估价五百两,非常公道。
五百两银子,按明朝官员真实的俸禄来算,一品大员需要不吃不喝奋斗四年左右,而九品官员需要奋斗十八年之久。
这也是明末官商勾结,贪污的原因之一。
魏云中怕掌柜使诈,于是他就花了一个时辰的功夫,认认真真的看了起来。
等魏云中看完之后,总结了一下,这些产业全部加起来,价值一百八十七万四千三百二十一两。
“本官很满意,取银子吧。”
“大人,这贷款分为等额本金和等额本息,请问大人要如何贷?”
掌柜的笑眯眯的问道。
“何为等额本金?何为等额本息?劳烦掌柜给本官讲解讲解。”
虽然掌柜的送给魏云中的贷款详解里面都有说明,不过掌柜的也不生气,他还是笑眯眯的解说起来。
等额本息还款金额每月是固定金额;等额本金每月还款金额有多到少,逐月递减。
等额本金是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多,然后逐月减少,越还越少。
等额本息是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供本金与利息的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
两种还款的方法,偿还的利息也有区别。
等额本息贷款二十万,还二十年,贷款利率49,需要支付114133元利息。
等额本金贷款二十万,还二十年,贷款利率49,需要支付98408元利息。
“行了本官知道了,这两种方式本官都不要,本官要当死当。”
。